Tips Bijak Mengelola Keuangan Ala Prita Gozhie dan Jenahara

Sebenarnya judul postingan ini juga nyindir diri saya sendiri hihihi.... Ngaku aja, manajemen keuangan saya masih banyak yang harus dibenahi. Makanya, pas tau ada acara Bijak Kelola Keuangan dengan narasumber Prita Gozhie, saya semangat deh. Giman ga semangat coba? Jam 5 pagi udah meluncur dari rumah menu shuttle travel.  Rajin kan, saya? *yeeeh ga boleh sombong*

Ga ding, ga gitu. Mau ga mau harus pergi pagi  banget. Soalnya acaranya dimulai jam 10 pagi, jadi mau ga mau saya harus pergi  'nyubuh' dari rumah. Demi ilmu yang berfaedah, saya rela pindahin waktu  merem di rumah jadi di travel dari ke Bandung menuju Jakarta. Muahaha.... abis malamnya saya begadang sampai jam 23an gitu *kok, malah curhat*

Para narsum dan panitia acara berfoto dulu sebelum acara dimulai

Acara yang saya ikuti ini diadakan oleh Visa bekerjasama dengan DPW Darma Wanita DKI Jakarta berlokasi di Gedung Nyi Ageng Serang, Jalan Epicentrum Jakarta Selatan. Selain Prita Gozhie sebagai narasumber utama, ada juga Jenahara Nasution yang ikut sharing dalam talkshow berjudul : Bijak Kelola Keuangan, Kunci Keluarga dan Masa Depan Sejahtera. 

Catet, sejahtera!  Siapa yang ga mau masa tua (((tua)))nya gemah ripah, makmur lohjinawi dan bebas utang? Ga akan ada deh yang ga ngacung. Yekan?

Paparannya Prita Gozhie ini asik, betah deh nyimak

Financial Check Up

Ngomong-ngomong soal utang, saya seneng banget pas Prita Gozhie membuka sesi ngobrol dengan pertanyaan ini. Soalnya dalam satu poin Financial Check Up, ada poin utang yangdibahas. Yuhuu.... saya ga punya utang *bangga*. Sudah satu tahap masuk di zona aman. Selain soal utang, masih ada poin-poin lain yang perlu diperhatikan.

Sudah Sehatkah Keuangan Saya?

Sebenernya di awal bulan saya selalu ngelist kira-kira dalam 30 hari mendatang punya pos pengeluaran apa aja.  Misal buat ongkos, isi pulsa, bayar BPJS, nabung di reksadana, beli skin care, jajan dan sebagainya. Yang jadi PR buat saya adalah realitanya suka melebihi anggaran. Walau ga pernah tergoda bujuk rayu cicilan 0%, tapi tetep aja jari saya suka kelolosan klik order belanja online. Ga sering sih, ga saban minggu juga. Cuma ya itu masalahnya, fakta dan rencana ga sinkron. Padahal ya pos belanja gaya hidup  yang ideal itu ga boleh lebih dari 10%.Ow ow.... 

Utang produktif itu kayak gimana, sih?

Ngomong-ngomong soal utang sebenernya ga masalah kalau dipake buat yang produktif. Misalnya punya cicilan KPR rumah.  Nah ini kan jelas beda sama cicilan HP. Saya ngikik pas Prita Gozhie cerita contoh kasus yang doyan nyicil HP. Begitu cicilan beres, eh eh nyicil lagi buat HP yang baru. Itu nyicil apa nyewa?  

Biaya hidup vs pemasukan

Hal lain yang perlu diperhatikan adalah pengelolaan biaya hidup dan pemasukan. Jadi misalnya kalau penghasilan dalam sebulan yang masuk adalah Rp. 3.000.000,00, maka anggaran biaya hidup maksimalnya adalah  Rp. 1.500.000,00.  Nah, ngomong soal anggaran biaya hidup, kadang pemahaman kita antara butuh dan ingin itu suka samar.  Padahal penting banget punya skala prioritas yang jelas biar keuangannya sehat.  Contoh kongkritnya gini, deh. Kan tiap bulan tuh kita butuh toiletris semacam sabun muka, shampoo, sabun mandi dan printilan skin care buat muka berikut kosmetiknya.  Padahal lipstik masih aman, tapi suka tergoda nambah koleksi. Sabun muka masih cukup sampai akhir bulan tapi tergoda nyoba merk lain dan seterusnya. Gimana anggaran belanjanya ga bengkak, coba?

Dana darurat

Siapa coba yang ga pengen sehat sentosa? Ga ada yang rencanain bulan ini sakit, bulan ini harus ke luar kota takziah sodara yang meninggal, minggu depan harus ke dokter, harus beli helm yang hilang, kanopi yang terbang ditiup pas hujan angin dan seterusnya.  Untuk antisipasi situasi tak terduga seperti ini kita harus punya dana segar yang bener-bener bisa dipakai. Contoh yang jelas ya uang tunai atau tabungan. Investasi dalam bentuk deposito atau tanah ga termasuk diantaranya.Paham kan ya, apa yang saya maksud di sini. Untuk pos dana darurat idealnya  kita menyishkan sebesar tiga dari pengeluaran rutin.

Punya tabungan

Apa bedanya tabungan dan investasi? Sekilas serupa, padahal ga sama.. Kalau dijabarin, tabungan itu untuk rencana. Sedangkan Investasi itu untuk masa depan. Mau jalan-jalan akhir tahun, beli laptop baru, ganti warna cat rumah itu contoh rencana. Sedangkan untuk masa depan misalnya bayar uang sekolah, cicilan rumah dan seterusnya.  Clear, yes.

Ngomong-ngomong soal liburan sangat tidak disarankan untuk melakukan segera alias tidak terencana. Apalagi kalau anggarannya menggunakan gaji bulanan. Heloooo, abis liburan mau makan apa? Pergi kerja mau ngesot? Kan, enggak. Makanya yang sabar aja nabung dulu, baru deh setelah tabungannya cukup, cusss berburu informasi destinasi wisatanya. Demi kesejahteraan dan kewarasan dompet, sabar aja menanti waktunya yang pas.

Alokasi ideal untuk penghasilan bulanan

Jadi gimana mengatur pos keuangan yang ideal? Prita Gozhie memberikan panduan seperti ini

• 5% untuk zakat, infaq dan sedekah
• 10% untuk dana darurat dan asuransi
• 30% untuk biaya hidup
• 30% cicilan pinjaman
• 15% investasi
• 10% gaya hidup

Hayo, ceki-ceki pengeluarannya, sudah sesuai dengan panduan? 

Selain mengatur pemasukan agar tidak jebol alias nombok alias ngutang buat urusan yang ga penting, Prita Gozhie juga berbagi tips dalam mengatur keuangan untuk usaha.   Ga sedikit lho para womenpreneur yang masih blank soal manajemen keuangan usaha.  Beberapa hal yang jadi tantangan dalam memula usaha antara lain adalah: 

Mau memulai usaha apa?

Mau usaha apa coba? Sudah jelas belum pasar yang mau dibidik? Jangan cuma latah bikin olshop tapi ga jelas mau nyasar konsumennya. Dan ini yang ga kalah penting, jangan sampai usaha yang kita  jalani menyita waktu. Gara-gara manajemennya acak-acakan, bikin urusan keluarga dan rumah tangga jadi berantakan. No no no.... jangan sampai jadi prahara, ya.

Tidak bisa membedakan untung dan rugi

Masa ga tau untung sama rugi? Eits, beneran masih banyak yang samar. Hal ini karena masih ada yang tidak memisahkan mana uang untuk pengeluaran pribadi dan usaha.  Misalnya saja kalau punya catering, gas, minyak goreng, bahan-bahan yang digunakan nyampur dengan pengeluran rumah tangga.Atau misalnya bayar creambath ke salon dan bayar tagihan ke supplier dibayar dari rekening yang sama. Kalau mau profesional harus dipisahkan rekeningnya. Kan, konyol kalau misalnya diaudit eh ada pengeluran bayar sepatu atau printilan kosmetik nyampur dengan bayar kewajiban usaha.  

Hal lain yang harus diperhatikan dalam mengelola untung dan rugi adalah catatan arus kas serta memisahkan modal investasi dan biaya. Untuk yang satu ini bisa dilatih dengan mencatat arus kas pribadi dulu. Duh, yang ini saya suka males, seingetnya aja, dan seringnya bablas. Makanya ga heran, realita vs rencana ga seiya sekata :D.

Mengelola keuangan rumah tangga dan usaha

Jadi  harus gimana dong kalau kita mau profesional sebagai womenpreneur?  Ini nih saran dari Prita Gozhie yang berfaedah untuk diamalkan. Amalkan, ya. Jangan niat aja, tapi harus pake action.

• Pisahkan antara keuangan rumah tangga dan usaha
• Menghitung omzet dikurangi biaya untuk mengetahui berapa keuntungan yang didapatkan
• Keuntungan usaha jadi dana kas masuk bagi keuangan rumah tangga.

Lagi curhat soal keuangan bukan, ya?:D *foto by Andiyani Achmad

Apa manfaatnya yang bisa didapatkan dari mengelola arus keluarga dan usaha?

Dari keuntungan usaha yang didaaptkan bisa kita gunakan untuk subsidi dana darurat,  nambah modal kerja dan membiaya usaha.  Masih ada lebihnya? Bisa kita investasikan di bank yang nantinya bisa jadi modal bergulir juga buat modal kerja dan biaya usaha. Jadi uangnya muter terus. Selain itu sebagai pemilik usaha, boleh banget kita menggaji diri sendiri dari keuntungan yang didapatkan. Ya masa ga boleh? Boleh banget menikmati jerih payah sendiri. Memanjakan diri sendiri tanpa harus nunggu dikasih Pak Suami kan salah satu contoh kebahagian yang hakiki hahaha....

sama-sama cantik dan smart mereka, panutan banget deh

Sharing dari Jenahara Nasution

Di sesi berikutnya, Jenahara Nasution bercerita seputar aktivitasnya sebagai ibu rumah tangga dan pemilik usaha.  Jean, begitu mamah muda ini disapa bercerita perjalanan usaha bisnis fesyennya yang sudah berjalan sejak tahun 2004 dan butuh 7 tahun untuk dikenal banyak orang.

Jean yang sudah memisahkan keuangan pribadi dan usahanya bercerita motivasi awalnya memiliki usaha karena punya mimpi ingin memiliki quality time dengan anak-anaknya. Dulu wakti masih bocah, Jean jarang memiliki kebersamaan dengan ibunya (Ida Royani) yang super sibuk. Karena alasan itu, Jean bercita-cita bisa mengisi kebersamaan dengan anak-anaknya seperti brlibur yang dibiayai dari hasil usahanya.

Jenahara cerita soal passionnya

Selain tetap menjaga kecintaan pada bisnis yang dijalaninya, Jean juga disiplin menjalani gaya hidup dan pola makan yang sehat. Masuk akal, sih. Kalau sakit  kan usahanya bisa terganggu, terus uang yang tadinya buat jalan-jalan bersama anak-anak malah harus digunakan buat berobat misalnya.  Walaupun sudah langsing, dengan postur yang jadi body goal para wanita, Jean juga rajin berolahraga sebanyak 4 kali dalam seminggu. Saya? Bye, mau olahraga masih aja jadi wacana. Padahal mupeng binti envy lihat penampilan idealnya Jean. Yaelah, Neng. Usaha, usaha....!

Ya nyerap ilmu ya silaturahmi sama emak-emak blogger Jakarta. Foto by Andiyani Achmad

Acara yang hanya berdurasi 2 jam hari itu rasanya kurang lama buat saya. Masih pengen nyerap literasi finansial dari Prita Gozhie yang juga berprofesi jadi dosen. Enak banget baliau menyampaikannya, bikin betah nyimak. Dulu saya paling sebel dan males pas jamnya kuliah akuntansi dan manajemen keuangan. Padahal, ga jadi mahasiswi jurusan ekonomi, ilmu seperti ini mah aplikasinya nempel terus sepanjang hayat dikandung badan, ya?